- № 30902 “Расчеты по внутрирегиональным электронным платежам – дебетовые суммы” (активный);
- № 30903 “Расчеты по межрегиональным электронным платежам – кредитовые суммы” (пассивный);
- № 30904 “Расчеты по межрегиональным электронным платежам – дебетовые суммы” (активный);
- № 30905 “Кредитовые суммы по внутрирегиональным электронным платежам, ожидающие подтверждения” (для децентрализованного способа обработки учетно-операционной информации, пассивный);
- № 30906 “Кредитовые суммы по межрегиональным электронным платежам, ожидающие подтверждения” (пассивный).
Операции по начальному проводу электронных платежей
Операции в кредитной организации
Для совершения расчета(ов) электронным способом необходимо выполнение
следующих условий:
- РКЦ, обслуживающий КО – плательщика (клиента), является участником
МЭР;
- платежное поручение оформлено с отметкой “электронно” (в случае, когда платежное поручение КО в соответствии с Договором представляется в обслуживающий РКЦ/ГРКЦ на бумажном носителе);
- передача электронных документов между РКЦ и КО – плательщика осуществляется в соответствии с заключенным Договором (при передаче электронных документов между РКЦ и КО на магнитном носителе или средствами телекоммуникаций).
В соответствии с условиями Договора подготовка (ввод) электронных
платежных документов КО может осуществляться:
- в обслуживающем РКЦ – участнике МЭР;
- в кредитной организации.
Подготовленный в КО пакет электронных платежных документов подписывается
ЭЦП и передается с применением специальных программно-технических средств
защиты (в соответствии с условиями Договора) в обслуживающее подразделение
расчетной сети Банка России:
- курьером или спецсвязью на магнитном носителе;
- средствами телекоммуникаций.
Каждому платежному документу при подготовке ЭПД присваиваются порядковый
номер и дата ввода, соответствующая дате провода документа в РКЦ. Значение
порядкового номера присваивается электронному документу таким образом,
чтобы сочетание реквизитов “Порядковый номер”, “Дата ввода”, “БИК КО -
плательщика” было уникальным. Значение реквизита “Дата ввода” соответствует
дате списания суммы платежа со счета плательщика.
Указанные реквизиты используются при выполнении отдельных функций
автоматизированной обработки электронных документов в целях:
- однозначной идентификации электронных платежных документов;
- контроля на дубликаты ЭПД (то есть ЭПД, в которых три вышеназванных реквизита совпадают);
- отражения в балансе ГРКЦ отправителя и ГРКЦ получателя на лицевых счетах учета МЭР с признаком месяца, соответствующим дате ввода;
- выполнения ежедневной и ежемесячной сверки МЭР.
Операции в РКЦ
Платежные документы, подготовленные кредитной организацией, в
соответствии с условиями Договора с обслуживающим РКЦ представляются в РКЦ
одним из нижеперечисленных способов:
- на бумажном носителе;
- на магнитном носителе;
- средствами телекоммуникаций.
Прошедшие проверку на правильность ЭЦП электронные платежные документы
контролируются на правильность реквизитов. Электронные платежные документы
с неправильно указанными реквизитами в дальнейшую обработку не принимаются.
При получении от КО электронных платежных документов с использованием
средств телекоммуникаций в пакете электронных платежных документов
проверяется правильность ЭЦП. При отрицательных результатах контроля ЭЦП
пакет с электронными платежными документами к дальнейшей обработке не
принимается.
Электронные платежные документы с неправильно указанными реквизитами в
дальнейшую обработку не принимаются. В адрес КО по системе телекоммуникаций
направляется ЭСИД, содержащий информацию об общем количестве и сумме всех
полученных ЭПД и пакет ЭСИД, содержащий информацию о не принятых к
исполнению ЭПД с указанием причины возврата ЭПД (кодов возврата каждого
ЭПД). Данные ЭСИД подписываются ЭЦП РКЦ или ЦОИ.
Контроль правильности всех указанных в платежных документах реквизитов
осуществляется программным способом, при этом проверяется выполнение
следующих условий:
- РКЦ отправителя и получателя в соответствии с установленным значением реквизита “УЭР” для РКЦ в “Справочнике БИК РФ” являются участниками
МЭР;
- банковские идентификационные коды кредитных организаций отправителя и получателя средств соответствуют данным “Справочника БИК РФ”;
- номера корреспондентских счетов кредитных организаций отправителя и получателя средств соответствуют их банковским идентификационным кодам;
- номера счетов плательщика и получателя средств сформированы в соответствии с “Правилами ведения бухгалтерского учета в Центральном банке Российской Федерации (Банка России)” № 66 от 18 сентября 1997 года и “Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации” № 61 от 18 июня 1997 года ( с учетом дополнений и изменений к ним);
- значение реквизита “Дата ввода” совпадает с датой текущего операционного дня. Сочетание реквизитов “Порядковый номер”, “Дата ввода”, “БИК КО - плательщика” Каждого ЭПД уникально для всей совокупности ЭПД независимо от того, где осуществлялось подготовка отдельных ЭПД (ЭПД могут подготавливаться в РКЦ (ГРКЦ) и КО, а также и
ЦОИ при осуществлении возврата ошибочных ЭПД);
- значение других реквизитов электронных платежных документов соответствуют требованиям нормативных актов Банка России.
В случае не выполнения этих условий электронный платежный документ к
исполнению не принимается и КО извещается об этом.
Электронные платежные документы, прошедшие контроль реквизитов программно
проверяются на возможность оплаты за счет имеющихся средств на
корреспондентском счете КО или на возможность списания средств с
корреспондентского счета КО при отсутствии или недостаточности на нем
средств для осуществления платежа в пределах внутридневного разрешенного
Банком России (в соответствии с действующими нормативными актами)
дебетового сальдо по корреспондентскому счету КО в расчетном подразделении
Банка России. Частичная оплата ЭПД не допускается.
В случае отрицательных результатов проверки на возможность оплаты
дальнейшая обработка осуществляется одним из следующих способов:
- ЭПД к исполнению не принимается, в адрес КО направляется ЭСИД с извещением об отказе в приеме и указанием причины возврата.
В случае, если отправителями ЭПД являются учреждения или организации (не
кредитные), имеющие счета в РКЦ, допускаются все вышеперечисленные способы
создания электронных платежных документов и доставки их в РКЦ.
Подготовка и последующая обработка электронных платежных документов
осуществляется в подразделениях расчетной сети Банка России с выполнением
всех необходимых мероприятий и требований, определенных во “Временных
требованиях по обеспечению безопасности технологии обработки электронных
платежных документов в системе Центрального банка Российской Федерации” от
03.04.97. № 60.
Учет в РКЦ межрегиональных электронных платежей, передаваемых из РКЦ
через ГРКЦ своего региона с использованием системы внутрирегиональных
электронных расчетов, осуществляется на балансовых счетах учета расчетов по
внутрирегиональным электронным платежам в соответствии с “Правилами
введения бухгалтерского учета в Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)” № 66 от 18 сентября 1997 года.
Сформированные в РКЦ пакеты ЭПД передаются в ГРКЦ с использованием
средств внутрирегиональных телекоммуникаций и средств защиты информации,
применяемых в Банке России.
В случаях, когда в соответствии с Договором между КО (или клиентом Банка
России) и обслуживающим РКЦ предусмотрена передача платежных документов
электронным способом, подтверждения ГРКЦ – получателя на платежи этой КО
(клиента Банка России) могут быть доставлены ей (ему) по запросу КО (или
клиенту РКЦ) в электронном виде с использованием средств защиты информации
определенных Договором.
Операции в ГРКЦ
Для электронных платежных документов, принятых в ГРКЦ от РКЦ, выполняется
проверка ЭЦП и контроль реквизитов.
Электронные платежные документы с ошибочными реквизитами возвращаются РКЦ
– отправителю.
Отсортированные по направлениям (регионам – получателям) ЭПД передаются в
ГРКЦ – получатель средствами телекоммуникации по установленному графику.
Переданные ЭПД помещаются в картотеку к соответствующему лицевому счету на
б/с № 30906 в ГРКЦ для последующей квитовки подтверждениями.
Принятые к обработке межрегиональные электронные платежи учитываются в
балансе ГРКЦ:
- по дебету горсчета КО ГРКЦ или счета клиента ГРКЦ и кредиту лицевого счета на б/с 30906 – для документов, принятых от обслуживаемых ГРКЦ кредитных организаций и клиентов. При этом в случае передачи платежных документов от КО и клиентов в ГРКЦ электронном виде в документы дня
ГРКЦ помещаются реестры проведенных платежей;
- по дебету лицевого счета на б/с 30902 и кредиту лицевого счета на б/с
30906 - для документов, принятых от РКЦ при этом по принятым к проводу
ЭПД, полученных в ГРКЦ из РКЦ своего региона, распечатываются реестры проведенных платежей, содержащих все реквизиты ЭПД. Реестры заверяются соответствующим исполнителем с одновременным проставлением отметки
“передано” и помещаются в документы дня ГРКЦ.
Не позднее следующего рабочего дня от ГРКЦ – получателя ЭПД должно быть
получено подтверждение, в котором содержится сообщение (пакет ЭСИД –
подтверждений) о получении ЭПД.
По принятым подтверждениям формируются реестры сквитованных в ГРКЦ
межрегиональных электронных платежей (сгруппированных по регионам –
получателем ЭПД и содержащих все реквизиты ЭСИД – подтверждений), которые
помещаются в документы дня. На общую сумму сквитованных за день ЭПД по
каждому региону – получателю ЭПД оформляется мемориальный орден, в котором
указывается ссылка на соответствующий реестр сквитованных платежей.
Информация (ЭСИД) о подтверждениях, полученных в ГРКЦ - отправителя
платежа, передается средствами телекоммуникаций в РКЦ для создания
бумажного документа – подтверждения (уведомления) приема ЭПД ГРКЦ –
получателем.
Ежедневно формируется реестр несквитованных в ГРКЦ межрегиональных
электронных платежей (переданные, но не подтвержденные ЭПД), который
помещается в отдельную папку.
Операции по ответному проводу электронных платежей
Операции в ГРКЦ
По полученным ГРКЦ пакетам межрегиональных ЭПД и ЭСИД производится
проверка ЭЦП и структурный контроль пакетов ЭД. Структурный контроль
выполняется программно и заключается в проверке наименования пакетов ЭПД и
ЭСИД, реквизитов служебной записи пакетов ЭПД и ЭСИД и отдельных реквизитов
ЭПД и ЭСИД.
В зависимости от результатов логического контроля реквизитов и
местонахождения счета получателя ЭПД предусматривается следующая схема
обработки полученных из регионов - корреспондентов электронных платежей:
Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18
